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上線RPA（機(jī)器人流程自動化）業(yè)務(wù)場景22個，效率提升約30%；手機(jī)銀行信用卡不到10分鐘即可完成全流程簽約任務(wù)；在電匯憑證、轉(zhuǎn)賬支票、個人匯款憑證、進(jìn)賬單等憑證影像數(shù)據(jù)錄入工作中，引入機(jī)器人流程自動化系統(tǒng)……這些是重慶銀行進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的縮影。
如今，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在急速改變著金融行業(yè)。金融與科技相互滲透、相向而行，“數(shù)據(jù)+技術(shù)”雙輪驅(qū)動的金融創(chuàng)新成為了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，2020年中國金融科技相關(guān)市場規(guī)模將超過12萬億元。在受到數(shù)字化浪潮席卷的今天，擁抱金融科技、實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型，成為銀行目前普遍的戰(zhàn)略選擇。
作為首家在港交所定向增發(fā)的內(nèi)地上市城市商業(yè)銀行，重慶銀行目前已實(shí)現(xiàn)A股和H股雙上市。重慶銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時指出，重慶銀行堅(jiān)持以客戶為中心、市場為導(dǎo)向、數(shù)據(jù)為驅(qū)動、技術(shù)為手段，大力推進(jìn)發(fā)展戰(zhàn)略創(chuàng)新、基礎(chǔ)平臺創(chuàng)新、數(shù)字場景創(chuàng)新、風(fēng)控科技創(chuàng)新、人才機(jī)制創(chuàng)新，將金融科技的場景化應(yīng)用全面貫穿前、中、后臺各個業(yè)務(wù)場景，朝著全方位、全流程、全渠道縱深推進(jìn)。未來，重慶銀行將金融科技建設(shè)作為時代命題中堅(jiān)守的支點(diǎn)，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。“千人千面”變成“一人千面”
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行通過創(chuàng)新助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的方式，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效好壞成為未來銀行發(fā)展的最重要因素。對于區(qū)域性銀行來說，要做到客群差異化、產(chǎn)品差異化和服務(wù)差異化，需要構(gòu)建以大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)的客群深度洞察能力，實(shí)現(xiàn)從千人千面到千人千愿和一人千面的客戶經(jīng)營。
《中國上市銀行分析報告二零二一》顯示，未來上市銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不再僅僅局限于在科技層面的投入，更多的上市銀行將推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型全方位的變革。畢馬威聯(lián)合騰訊云發(fā)布的《區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》顯示，在參與調(diào)研的46家區(qū)域性銀行中，已有91%開展了數(shù)字化轉(zhuǎn)型。這意味著銀行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程整體步入新階段，銀行之間的競爭不斷加劇。
“十四五”戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃中，重慶銀行把數(shù)字化創(chuàng)新作為提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措和突破口。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，近4年，重慶銀行已累計(jì)上線投產(chǎn)數(shù)字化創(chuàng)新應(yīng)用200多個，數(shù)字化創(chuàng)新獲得各級重要表彰獎勵20余項(xiàng)，累計(jì)有10余個項(xiàng)目先后入選重慶市國資委創(chuàng)新項(xiàng)目庫、央行金融科技監(jiān)管沙盒創(chuàng)新試點(diǎn)、多部委金融科技應(yīng)用試點(diǎn)。今年上半年，為更好統(tǒng)籌推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，提升戰(zhàn)略定力，協(xié)調(diào)資源力量，重慶銀行將原互聯(lián)網(wǎng)金融部更名為數(shù)字銀行部。同時，作為集科技管理、研發(fā)創(chuàng)新、生產(chǎn)運(yùn)營于一體的綜合性園區(qū)，重慶銀行科技創(chuàng)新中心已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性籌建階段。
今年2月，重慶銀行成為國內(nèi)第七家“赤道銀行”，通過各種數(shù)字化技術(shù)手段，推動各業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化、無紙化發(fā)展，近三年的年均碳減排量超過8萬噸。平臺化發(fā)展成為重要特征
伴隨客戶需求的變化和外部競爭的加強(qiáng)，目前傳統(tǒng)商業(yè)銀行圍繞低頻金融消費(fèi)場景設(shè)計(jì)產(chǎn)品，打造渠道，以實(shí)現(xiàn)客戶觸達(dá)的舊連接方式已經(jīng)無法滿足經(jīng)營發(fā)展需要?？蛻粜枨蟮淖兓⑿袠I(yè)環(huán)境的變革、移動社交的發(fā)展對“連接”賦予了新的含義。
隨著5G、區(qū)塊鏈等新技術(shù)加速金融科技深化發(fā)展，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等底層技術(shù)的相互融合更加明顯。金融科技將支持銀行積極探索線上預(yù)約與線下服務(wù)的無感式對接，銀行業(yè)務(wù)的貸款決策更加智能。上述負(fù)責(zé)人表示，重慶銀行持續(xù)開展大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈、5G等新技術(shù)的金融應(yīng)用研究，不斷夯實(shí)金融科技技術(shù)基礎(chǔ)，積極布局六大基礎(chǔ)能力平臺，分別是：大數(shù)據(jù)能力平臺、人工智能能力平臺、移動互聯(lián)能力平臺、區(qū)塊鏈能力平臺、云計(jì)算能力平臺、5G技術(shù)能力平臺。平臺化發(fā)展成為重要特征。
重慶銀行一向十分重視科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，逐年加大科技投入，構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型要求的配套基礎(chǔ)設(shè)施。2020年，重慶銀行科技投入總額為2.63億元，占營收比2.02%。
在運(yùn)用技術(shù)進(jìn)行平臺化創(chuàng)新的同時，重慶銀行將發(fā)展的方向也放在了數(shù)字場景的應(yīng)用上。
在數(shù)字運(yùn)營上，重慶銀行打造巴獅數(shù)智銀行，轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、理財(cái)銷售等高頻業(yè)務(wù)線上替代率已超過95%。在數(shù)字信貸上，通過科技賦能創(chuàng)新金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)在線申貸、智能秒批、自助放款等便捷功能。
作為金融科技水平的重要判斷標(biāo)準(zhǔn)，銀行的數(shù)字風(fēng)控能力非常重要。上述負(fù)責(zé)人告訴記者，重慶銀行打造全行首個可自主研發(fā)了支撐多場景業(yè)務(wù)與內(nèi)控管理應(yīng)用的數(shù)字化風(fēng)控體系統(tǒng)——“風(fēng)鈴智評”，構(gòu)建了“一庫三防N場景”的數(shù)字化風(fēng)控架構(gòu)，這在城商行中處于第一梯隊(duì)。該系統(tǒng)基于知識圖譜技術(shù)對大中型企業(yè)及其關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行“畫像”，勾勒產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，穿透企業(yè)之間的隱蔽關(guān)系，已廣泛應(yīng)用于信貸全流程、風(fēng)險管理、內(nèi)部審計(jì)、資產(chǎn)保全、反洗錢等領(lǐng)域。
值得一提的是，“風(fēng)鈴智評”已打通了銀行內(nèi)外的工商、司法、輿情、交易、擔(dān)保、財(cái)務(wù)等10大類上千種海量數(shù)據(jù)，構(gòu)建了以企業(yè)關(guān)聯(lián)授信模型、集群風(fēng)險模型、交易分析模型、財(cái)務(wù)粉飾模型、貸款監(jiān)測模型等多視角、多維度的風(fēng)險分析模型，為企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險畫像，改善了以往決策靠經(jīng)驗(yàn)、控制靠人力的業(yè)務(wù)風(fēng)險防控模式，構(gòu)筑了一道可以廣泛應(yīng)用于銀行業(yè)務(wù)全生命周期與內(nèi)控管理的智能防火墻。培養(yǎng)復(fù)合型人才成著力點(diǎn)
《二零二一中國金融科技企業(yè)首席洞察報告》顯示，深耕技術(shù)是企業(yè)發(fā)展策略的重心，加大研發(fā)和人員投入是關(guān)鍵著力點(diǎn)。“鉆研技術(shù)，增強(qiáng)競爭力”在調(diào)研中一躍成為受訪企業(yè)未來3-5年內(nèi)主要的發(fā)展策略(64%)。在具體措施上，加大研發(fā)投入(61%)、培養(yǎng)復(fù)合型人才(28%)是未來金融科技發(fā)展的兩大著力點(diǎn)。
重慶銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，重慶銀行始終堅(jiān)持“人才興行”戰(zhàn)略，不斷創(chuàng)新引才聚才機(jī)制，創(chuàng)造有利于人才成長的良好氛圍，著力培養(yǎng)“懂業(yè)務(wù)、通技術(shù)”的復(fù)合型金融科技人才隊(duì)伍。截至目前，信息科技人員近200人，且呈現(xiàn)持續(xù)增長趨勢。
對于如何進(jìn)行人才培養(yǎng)，重慶銀行“對內(nèi)”和“對外”制定了不同的制度。具體來說，對于行內(nèi)員工，重慶銀行積極推進(jìn)人事、勞動、分配三項(xiàng)制度改革，形成了市場化機(jī)制健全、崗位職級設(shè)置科學(xué)、勞動用工規(guī)范、激勵約束有效的“三項(xiàng)制度”體系，選人用人氛圍越來越活，育人留人環(huán)境越來越好。
一是打通干部任免的雙向通道，通過創(chuàng)新干部選拔機(jī)制、優(yōu)化干部培養(yǎng)模式、完善干部評價方式等措施，在行內(nèi)形成實(shí)現(xiàn)可上可下的晉升機(jī)制。二是拓寬用工管理的雙軌路徑，通過精簡組織架構(gòu)、優(yōu)化崗位體系、豐富招錄渠道、完善流動機(jī)制，實(shí)現(xiàn)有進(jìn)有出，為優(yōu)秀人才錄用留出空間。三是加強(qiáng)收入分配的雙重激勵，通過建立分級管理體系、完善薪酬管理制度、打通員工職業(yè)通道、優(yōu)化績效考核政策，實(shí)現(xiàn)收入能增能減，調(diào)動員工工作積極性。
在對外人才引進(jìn)上，重慶銀行堅(jiān)持“公開、公正、透明、擇優(yōu)”的聘用原則，打破傳統(tǒng)選人渠道，拓寬選人用人視野，將公開競聘、雙向選擇、市場招聘等多種方式結(jié)合起來，根據(jù)崗位履職需要實(shí)行企業(yè)人才雙向選擇機(jī)制。
對于未來，上述負(fù)責(zé)人表示，重慶銀行將在數(shù)字化創(chuàng)新之路上躍馬揚(yáng)鞭，加快自身可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展的同時，為區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)建設(shè)和金融服務(wù)民生作出更多貢獻(xiàn)。
（文/杜壯姬藝萱）