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中國(guó)經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者|張洽棠
近日，銀保監(jiān)會(huì)召開(kāi)“學(xué)黨史、悟思想、辦實(shí)事、開(kāi)新局”系列主題新聞發(fā)布會(huì)，普惠金融部主任丁曉芳在發(fā)布會(huì)上表示，推動(dòng)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域貸款，“增量”的同時(shí)更要“提質(zhì)”。
丁曉芳介紹，推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域金融供給“增量提質(zhì)”。持續(xù)做好金融服務(wù)“六穩(wěn)”“六保”工作，鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，引導(dǎo)資金更多流向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等重點(diǎn)領(lǐng)域。在“增量”方面，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”，涉農(nóng)貸款持續(xù)增長(zhǎng)。脫貧地區(qū)貸款余額和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保額持續(xù)增長(zhǎng)。
這兩年小微企業(yè)“增量”非常明顯，那么在“提質(zhì)”方面有哪些舉措呢？
丁曉芳表示，這些年銀保監(jiān)會(huì)在小微企業(yè)金融服務(wù)上做了大量工作，也取得了很好成效，特別是2020年在抗擊新冠肺炎疫情、為小微企業(yè)紓困解難、恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方面做的工作更多。但是從多個(gè)方面也了解到，小微企業(yè)金融服務(wù)還是有一些困難。所以今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持需求導(dǎo)向，根據(jù)需求端的反映，在進(jìn)一步完善相關(guān)措施、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提高質(zhì)效上做了一些工作。
一是有針對(duì)性地加大對(duì)個(gè)體工商戶的支持。個(gè)體工商戶是受疫情沖擊較大的群體，近期國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議多次研究對(duì)個(gè)體工商戶的支持。銀保監(jiān)會(huì)也強(qiáng)化了監(jiān)管的考核督導(dǎo)和政策傾斜，將個(gè)體工商戶貸款納入普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”的考核目標(biāo)體系，督促貸款投放。在資本監(jiān)管中，對(duì)個(gè)體工商戶貸款執(zhí)行比一般企業(yè)貸款更加優(yōu)惠的風(fēng)險(xiǎn)資本權(quán)重，進(jìn)一步落實(shí)授信盡職免責(zé)以及內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠等專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)機(jī)制。截至今年5月末，全國(guó)個(gè)體工商戶貸款余額5.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)1.2萬(wàn)億元，增速達(dá)到27.6%，有貸款余額的戶數(shù)1914.7萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)393.6萬(wàn)戶。各級(jí)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出許多服務(wù)措施，比如江蘇銀保監(jiān)局指導(dǎo)轄內(nèi)銀行按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，對(duì)于沒(méi)有取得工商執(zhí)照，但持有市場(chǎng)攤位證、電商注冊(cè)證明等有效經(jīng)營(yíng)活動(dòng)證明的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，也參照個(gè)體工商戶納入授信管理，落實(shí)金融支持。福建銀保監(jiān)局引導(dǎo)轄內(nèi)銀行積極服務(wù)沙縣小吃，開(kāi)發(fā)“小吃貸”“小吃集團(tuán)裝修加盟貸”等專(zhuān)屬產(chǎn)品，提供隨借隨還、費(fèi)率優(yōu)惠的信用貸款。
二是進(jìn)一步著力拓展小微企業(yè)的“首貸戶”?！笆踪J難”一直是各界非常關(guān)注的問(wèn)題。為了更好地?cái)U(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面、消滅“空白地帶”，銀保監(jiān)會(huì)今年對(duì)發(fā)展小微企業(yè)“首貸戶”提出目標(biāo)任務(wù)，要求大型銀行將小微企業(yè)法人“首貸戶”占比納入內(nèi)部績(jī)效考核的目標(biāo)，督促大型銀行、股份制銀行力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)二零二一年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于2020年。今年一季度全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增17.8萬(wàn)戶小微企業(yè)法人“首貸戶”，首貸發(fā)放金額5623.8億元。江西、福建、青島等銀保監(jiān)局實(shí)施“首貸戶”提升專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，引導(dǎo)銀行加大對(duì)拓展“首貸戶”業(yè)務(wù)的激勵(lì)考核；支持銀行從內(nèi)部挖掘客戶數(shù)據(jù)資源，比如賬戶開(kāi)立、存款理財(cái)?shù)?，結(jié)合從外部收集的企業(yè)納稅、水電氣、社保、公積金等信息，破解“缺信息”的難題，同時(shí)廣泛對(duì)接專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、商圈、供應(yīng)鏈企業(yè)上下游，解決“獲客難”的問(wèn)題。北京、廣西等銀保監(jiān)局聯(lián)合地方政府，在政務(wù)服務(wù)大廳開(kāi)設(shè)貸款服務(wù)中心，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)開(kāi)辦、融資等“一站式”辦理。
三是積極探索金融支持科技型小微企業(yè)的新模式。支持科技創(chuàng)新是貫徹落實(shí)新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的重要任務(wù)。銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)著眼于科技型小微企業(yè)的技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、裝備設(shè)置、產(chǎn)能擴(kuò)張等融資需求，研發(fā)金融產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)模式。比如，重慶銀保監(jiān)局會(huì)同相關(guān)政府部門(mén)，建立科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值的信用評(píng)價(jià)體系，與銀行共享企業(yè)信用等級(jí)和信用額度的評(píng)價(jià)結(jié)果，探索“銀行信貸支持+財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的科技型企業(yè)融資新模式。再如，天津銀保監(jiān)局指導(dǎo)轄內(nèi)銀行創(chuàng)新了“天使貸”“科技立項(xiàng)貸”“科技雙創(chuàng)貸”等科技金融產(chǎn)品，涵蓋信用貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、外部投貸聯(lián)動(dòng)等服務(wù)內(nèi)容，覆蓋了從初創(chuàng)型、成長(zhǎng)期到企業(yè)上市這樣一個(gè)科技型企業(yè)的全生命周期。