行業(yè)資訊
Industry news
行業(yè)資訊
中國經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者|曲靜怡
為充實(shí)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管并重的監(jiān)管體系，切實(shí)保護(hù)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價(jià)辦法》（以下簡稱《辦法》）。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近年來，銀保監(jiān)會高度重視金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，建章立制推進(jìn)消保體制機(jī)制建設(shè)，通過現(xiàn)場檢查、投訴督查、行政處罰集中整治侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象，通過教育宣傳、風(fēng)險(xiǎn)提示和案例通報(bào)提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)，借鑒新時(shí)代“楓橋經(jīng)驗(yàn)”推動健全金融糾紛多元化解機(jī)制。銀保監(jiān)會不斷夯實(shí)行業(yè)消保工作基礎(chǔ)，加大消保工作力度，2020年，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)清退、賠付消費(fèi)者177億元。
“當(dāng)前，金融交易數(shù)字化、金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化、市場主體多元化對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提出更大挑戰(zhàn)。消費(fèi)者反映集中的有校園貸、信用卡、理財(cái)、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，也有虛假宣傳、誤導(dǎo)銷售、捆綁搭售、霸王條款等問題。同時(shí)，還有持牌機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作中侵害消費(fèi)者權(quán)益各種亂象，比如暴力催收、息費(fèi)定價(jià)過高、向未成年放貸、泄露客戶信息等。上述業(yè)內(nèi)新問題要求建立監(jiān)管評價(jià)體系，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將消保工作內(nèi)嵌到經(jīng)營管理中。”上述負(fù)責(zé)人表示。
為進(jìn)一步完善行為監(jiān)管工具箱，督促機(jī)構(gòu)落實(shí)主體責(zé)任，銀保監(jiān)會制定了《辦法》，整合銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消保監(jiān)管要求，構(gòu)建一套標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、兼顧特色、動態(tài)調(diào)整的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)年度監(jiān)管評價(jià)體系。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評價(jià)可增強(qiáng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消保工作針對性，督促機(jī)構(gòu)對照監(jiān)管要求檢視自身消保工作薄弱環(huán)節(jié)，發(fā)揮監(jiān)管“指揮棒”作用，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管要求與消費(fèi)者保護(hù)全覆蓋。消保監(jiān)管評價(jià)不僅是消保監(jiān)管的有力抓手，在實(shí)踐中金融機(jī)構(gòu)將消保監(jiān)管評價(jià)也視為對其消保工作的全面體檢，成為提高消保工作質(zhì)效的總抓手。
“針對互聯(lián)網(wǎng)平臺消保亂象，以及金融產(chǎn)品過于復(fù)雜、多層嵌套等問題，銀保監(jiān)會設(shè)置了‘合作機(jī)構(gòu)管理’‘消保審查’等指標(biāo)?！逼桨沧C券研究所金融與金融科技行業(yè)首席分析師王維逸稱。
具體來看，《辦法》共6章35條，包括總則、評價(jià)要素和等級、職責(zé)分工和操作流程、評價(jià)結(jié)果及運(yùn)用、組織保障和工作要求、附則?！掇k法》適用于我國境內(nèi)依法設(shè)立的向消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，主要包括商業(yè)銀行、理財(cái)公司、信托公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、保險(xiǎn)公司等。評價(jià)內(nèi)容包括消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)“體制建設(shè)”“機(jī)制與運(yùn)行”“操作與服務(wù)”“教育宣傳”“糾紛化解”“監(jiān)督檢查”6項(xiàng)要素以及24個(gè)指標(biāo)。
同時(shí)，《辦法》為評價(jià)結(jié)果設(shè)置了四個(gè)等級：90分（含）以上為一級；75分（含）至90分為二級，60分（含）至75分為三級，60分以下為四級。其中，一至四級分別代表銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先、中等、偏下以及落后水平。為增強(qiáng)評價(jià)結(jié)果精準(zhǔn)度，二級和三級又細(xì)分為A、B、C三個(gè)等次。
對于消保監(jiān)管評價(jià)結(jié)果差的機(jī)構(gòu)會采取怎樣的措施，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，將督促機(jī)構(gòu)及時(shí)整改，落實(shí)主體責(zé)任，有效回應(yīng)人民群眾在銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域的訴求和困難。對評價(jià)結(jié)果為三級的機(jī)構(gòu)，視情形依法采取下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函、監(jiān)管通報(bào)、責(zé)令限期整改、責(zé)令內(nèi)部問責(zé)等方式要求其強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制建設(shè)和執(zhí)行，必要時(shí)公開披露其不當(dāng)行為。對評價(jià)結(jié)果為四級且整改措施不力的機(jī)構(gòu)，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，依法在開辦新業(yè)務(wù)、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等方面采取相關(guān)監(jiān)管措施。
王維逸認(rèn)為，此次《辦法》的出臺，預(yù)示著監(jiān)管風(fēng)控關(guān)口前移，一是推動銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將消保工作內(nèi)嵌到經(jīng)營管理中；二是針對與互聯(lián)網(wǎng)平臺等第三方合作問題，明確銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消保管理的主體責(zé)任。
“下一步，銀保監(jiān)會將每年對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展情況實(shí)施消保監(jiān)管評價(jià)，推動提升銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作水平，為人民群眾創(chuàng)造更好的金融消費(fèi)環(huán)境，切實(shí)提高廣大金融消費(fèi)者的獲得感和滿意度?！便y保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱。