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中國經(jīng)濟導報記者|張洽棠
近日，銀保監(jiān)會召開“學黨史、悟思想、辦實事、開新局”系列主題新聞發(fā)布會，普惠金融部主任丁曉芳在發(fā)布會上表示，推動普惠金融重點領(lǐng)域貸款，“增量”的同時更要“提質(zhì)”。
丁曉芳介紹，推動重點領(lǐng)域金融供給“增量提質(zhì)”。持續(xù)做好金融服務“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?，鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，引導資金更多流向小微企業(yè)、個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等重點領(lǐng)域。在“增量”方面，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)繼續(xù)實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”，涉農(nóng)貸款持續(xù)增長。脫貧地區(qū)貸款余額和農(nóng)業(yè)保險保額持續(xù)增長。
這兩年小微企業(yè)“增量”非常明顯，那么在“提質(zhì)”方面有哪些舉措呢？
丁曉芳表示，這些年銀保監(jiān)會在小微企業(yè)金融服務上做了大量工作，也取得了很好成效，特別是2020年在抗擊新冠肺炎疫情、為小微企業(yè)紓困解難、恢復生產(chǎn)經(jīng)營方面做的工作更多。但是從多個方面也了解到，小微企業(yè)金融服務還是有一些困難。所以今年以來，銀保監(jiān)會堅持需求導向，根據(jù)需求端的反映，在進一步完善相關(guān)措施、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提高質(zhì)效上做了一些工作。
一是有針對性地加大對個體工商戶的支持。個體工商戶是受疫情沖擊較大的群體，近期國務院常務會議多次研究對個體工商戶的支持。銀保監(jiān)會也強化了監(jiān)管的考核督導和政策傾斜，將個體工商戶貸款納入普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”的考核目標體系，督促貸款投放。在資本監(jiān)管中，對個體工商戶貸款執(zhí)行比一般企業(yè)貸款更加優(yōu)惠的風險資本權(quán)重，進一步落實授信盡職免責以及內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠等專業(yè)化運營機制。截至今年5月末，全國個體工商戶貸款余額5.5萬億元，同比增長1.2萬億元，增速達到27.6%，有貸款余額的戶數(shù)1914.7萬戶，同比增長393.6萬戶。各級銀行保險機構(gòu)提出許多服務措施，比如江蘇銀保監(jiān)局指導轄內(nèi)銀行按照“實質(zhì)重于形式”的原則，對于沒有取得工商執(zhí)照，但持有市場攤位證、電商注冊證明等有效經(jīng)營活動證明的個體經(jīng)營者，也參照個體工商戶納入授信管理，落實金融支持。福建銀保監(jiān)局引導轄內(nèi)銀行積極服務沙縣小吃，開發(fā)“小吃貸”“小吃集團裝修加盟貸”等專屬產(chǎn)品，提供隨借隨還、費率優(yōu)惠的信用貸款。
二是進一步著力拓展小微企業(yè)的“首貸戶”?！笆踪J難”一直是各界非常關(guān)注的問題。為了更好地擴大金融服務的覆蓋面、消滅“空白地帶”，銀保監(jiān)會今年對發(fā)展小微企業(yè)“首貸戶”提出目標任務，要求大型銀行將小微企業(yè)法人“首貸戶”占比納入內(nèi)部績效考核的目標，督促大型銀行、股份制銀行力爭實現(xiàn)二零二一年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于2020年。今年一季度全國銀行業(yè)金融機構(gòu)新增17.8萬戶小微企業(yè)法人“首貸戶”，首貸發(fā)放金額5623.8億元。江西、福建、青島等銀保監(jiān)局實施“首貸戶”提升專項行動，引導銀行加大對拓展“首貸戶”業(yè)務的激勵考核；支持銀行從內(nèi)部挖掘客戶數(shù)據(jù)資源，比如賬戶開立、存款理財?shù)龋Y(jié)合從外部收集的企業(yè)納稅、水電氣、社保、公積金等信息，破解“缺信息”的難題，同時廣泛對接專業(yè)市場、商圈、供應鏈企業(yè)上下游，解決“獲客難”的問題。北京、廣西等銀保監(jiān)局聯(lián)合地方政府，在政務服務大廳開設(shè)貸款服務中心，實現(xiàn)小微企業(yè)開辦、融資等“一站式”辦理。
三是積極探索金融支持科技型小微企業(yè)的新模式。支持科技創(chuàng)新是貫徹落實新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的重要任務。銀保監(jiān)會引導銀行保險機構(gòu)著眼于科技型小微企業(yè)的技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、裝備設(shè)置、產(chǎn)能擴張等融資需求，研發(fā)金融產(chǎn)品、創(chuàng)新服務模式。比如，重慶銀保監(jiān)局會同相關(guān)政府部門，建立科技型企業(yè)知識價值的信用評價體系，與銀行共享企業(yè)信用等級和信用額度的評價結(jié)果，探索“銀行信貸支持+財政風險分擔”的科技型企業(yè)融資新模式。再如，天津銀保監(jiān)局指導轄內(nèi)銀行創(chuàng)新了“天使貸”“科技立項貸”“科技雙創(chuàng)貸”等科技金融產(chǎn)品，涵蓋信用貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、外部投貸聯(lián)動等服務內(nèi)容，覆蓋了從初創(chuàng)型、成長期到企業(yè)上市這樣一個科技型企業(yè)的全生命周期。