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開放、現(xiàn)代、活力、時(shí)尚，信用青島“誠”就美好未來 修相科/攝
導(dǎo)讀：
“融資難、融資貴”一直是困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的一大難題。國家近年來先后出臺一系列政策文件，鼓勵地方建設(shè)信用服務(wù)平臺、發(fā)揮信用價(jià)值推動金融創(chuàng)新，服務(wù)中小企業(yè)融資，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)、健康發(fā)展。山東省青島市深入貫徹落實(shí)國家決策部署，充分運(yùn)用國家社會信用體系建設(shè)示范城市建設(shè)成果，經(jīng)過近兩年的探索研究和實(shí)踐，搭建起青島市信用綜合服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)了政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)三方信息互通，不斷推動青島“信易貸”相關(guān)工作。平臺正式運(yùn)行僅半年多，便接入了45家金融機(jī)構(gòu)，覆蓋市域全部中資商業(yè)銀行，對外提供信用報(bào)告查詢5000余次，幫助企業(yè)獲得銀行貸款200余億元。信用服務(wù)數(shù)字化“青島模式”成效初顯，為金融機(jī)構(gòu)放貸、中小企業(yè)融資提供便捷的數(shù)字化路徑，有效緩解中小企業(yè)融資難題。
李英于鵬輝
中國經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者|安然
政銀共建，多方合力以信惠企
近年來，青島市委市政府高度重視信用體系建設(shè)，由青島市發(fā)展改革委、人民銀行青島市中心支行雙牽頭，在相關(guān)部門的協(xié)同努力下，依托大數(shù)據(jù)和信息化，以“立信、知信、征信、評信、用信、守信”為主線，積極推動“信用青島”建設(shè)，不斷探索“惠民便企”路徑。2019年，青島市以優(yōu)異成績獲評國家社會信用體系建設(shè)示范城市，“信用青島”建設(shè)取得了階段性成果。隨后，青島市社會信用體系建設(shè)工作的重心逐步轉(zhuǎn)向強(qiáng)化應(yīng)用，發(fā)揮信用基礎(chǔ)性作用，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
“青島中小企業(yè)數(shù)量占全市企業(yè)總數(shù)99%以上，中小企業(yè)的生存狀態(tài)極大影響著當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和民生發(fā)展?！鼻鄭u市發(fā)展改革委信用處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“融資難、融資貴”一直都是困擾中小企業(yè)發(fā)展的重要問題。隨著社會信用體系建設(shè)深入，搭建平臺促進(jìn)企業(yè)信用信息充分共享開放和社會化應(yīng)用是解決這一難題的有效途徑。
按照黨中央、國務(wù)院及國家發(fā)展改革委等部委關(guān)于發(fā)揮信用信息價(jià)值促進(jìn)中小企業(yè)融資發(fā)展的部署要求，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求，青島市充分發(fā)揮地方政府部門和駐青金融主管部門合力，建立了工作協(xié)調(diào)機(jī)制：初期由青島市發(fā)展改革委、人民銀行青島市中心支行、青島市大數(shù)據(jù)局分工負(fù)責(zé)總體協(xié)調(diào)，后續(xù)逐漸納入青島銀保監(jiān)局、青島市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等部門，并與青島市民營經(jīng)濟(jì)局、財(cái)政局等部門對接溝通，形成工作推進(jìn)合力。短短兩年，青島依托該市公共信用信息平臺，有效整合公共信用信息和市場信用信息，搭建起集信息推送、信用查詢、個性化定制等功能于一體的綜合性融資服務(wù)平臺——青島市信用綜合服務(wù)平臺。參建部門各司其職、通力合作，在企業(yè)授權(quán)和保障安全的前提下，探索出一條公共信用和市場信用融合應(yīng)用、助力小微企業(yè)融資、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地方創(chuàng)新舉措。
為充分發(fā)揮專業(yè)團(tuán)隊(duì)技術(shù)、人才優(yōu)勢，該平臺由青島市工程咨詢院負(fù)責(zé)建設(shè)運(yùn)維?！斑@是‘政府+市場’雙輪驅(qū)動模式的有益探索?！鼻鄭u市工程咨詢院副院長李兵介紹：“從調(diào)查研究、開發(fā)建設(shè)、數(shù)據(jù)歸集到推廣應(yīng)用，在兩年時(shí)間內(nèi)，我們的技術(shù)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新性設(shè)計(jì)了數(shù)據(jù)靈活接入的系統(tǒng)架構(gòu)，相繼攻克了大數(shù)據(jù)存儲、股權(quán)穿透等技術(shù)難關(guān)?！?br/>多方合力，久久為功。中小企業(yè)融資難的原因是多方面的，解決這一問題也需多方形成合力并持續(xù)發(fā)力。“下一步，我們將吸納更多政府部門、區(qū)（市）、大型企業(yè)、行業(yè)協(xié)會商會以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等非銀行金融機(jī)構(gòu)參與，建立信用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為中小企業(yè)發(fā)展注入‘信’動力?！鼻鄭u市發(fā)展改革委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
數(shù)據(jù)聚合，破解銀企信息不對稱
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)扎堆集中營銷優(yōu)質(zhì)客戶，大量中小微企業(yè)難以獲得金融支持。造成這種狀況的原因不是金融機(jī)構(gòu)“不想貸”，而是“不敢貸、不能貸”，其根源是金融機(jī)構(gòu)不能充分掌握企業(yè)信用信息，即“銀企信息不對稱”的問題。國家發(fā)展改革委有關(guān)負(fù)責(zé)人曾在全國“信易貸”工作會講話中提出，城市政府是歸集共享信用信息的最佳層級、最具有條件，水電氣、社保、不動產(chǎn)等信息具有城市屬性，可為金融機(jī)構(gòu)提供信用貸款支撐依據(jù)。
為從“根”上解決這一難題，青島市工程咨詢院建設(shè)團(tuán)隊(duì)在青島市發(fā)展改革委、人民銀行青島市中心支行等部門帶領(lǐng)下，挨個銀行調(diào)研審貸和風(fēng)控需求，明確金融機(jī)構(gòu)貸前、貸中、貸后全周期對信用信息數(shù)據(jù)的訴求，梳理出最接地氣的金融機(jī)構(gòu)需求數(shù)據(jù)清單。目前，該平臺已依法合規(guī)歸集了青島市70余萬家在營企業(yè)的基本信息、經(jīng)營信息、監(jiān)管信息和司法信息4個維度、80余類數(shù)據(jù)，包括公積金、社保、納稅、稅務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)年報(bào)、司法立案、裁判文書、財(cái)產(chǎn)保全、不動產(chǎn)、供熱、供水、供電等金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的數(shù)據(jù)。
同時(shí)，青島還創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)了政務(wù)外網(wǎng)、金融城域網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)三網(wǎng)數(shù)據(jù)聯(lián)通，平臺查詢服務(wù)直接推送到全市金融機(jī)構(gòu)相關(guān)工作人員桌面，實(shí)現(xiàn)了政府?dāng)?shù)據(jù)聚合、企業(yè)融資需求和銀行信貸服務(wù)“無縫銜接”。銀行普遍反映好用也愿用?！霸谥袊嗣胥y行青島市中心支行的大力支持下，我行第一批接入平臺，現(xiàn)已嵌入到我行客戶準(zhǔn)入、評級授信、審查審批、貸后管理的每個環(huán)節(jié)，對信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控水平有很大助力?！编]儲銀行青島市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，原來需要從多個數(shù)據(jù)源接數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)接入成本高，使用不方便，現(xiàn)在一個平臺便能解決涉企公積金、社保、稅務(wù)、供電等核心數(shù)據(jù)問題，切實(shí)提升審貸效率、降低盡調(diào)成本。
據(jù)悉，目前已有45家金融機(jī)構(gòu)簽約入駐平臺，輻射青島市近300個銀行網(wǎng)點(diǎn)，開通銀行客戶經(jīng)理查詢賬戶達(dá)1000個，部分銀行實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理全覆蓋，累計(jì)提供信用報(bào)告5000余份，金融機(jī)構(gòu)通過查詢企業(yè)信息授信額度達(dá)200余億元。
一鍵直達(dá)，架起政銀企對接橋梁
二零二一年4月，國務(wù)院辦公廳《關(guān)于服務(wù)“六穩(wěn)”“六?！边M(jìn)一步做好“放管服”改革有關(guān)工作的意見》要求，建設(shè)和完善“信易貸”平臺，推動水電氣、納稅、社保等信用信息歸集共享，依托大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)為企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”、有效增信，提升金融、社保等惠企政策覆蓋度、精準(zhǔn)性和有效性。
為進(jìn)一步推動“信易貸”工作落地落實(shí)，夯實(shí)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信用基礎(chǔ)，青島市積極創(chuàng)新服務(wù)增效模式。依托青島市信用綜合服務(wù)平臺建成的數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)，在青島市發(fā)展改革委、青島銀保監(jiān)局和青島市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局等部門聯(lián)合指導(dǎo)下，青島市工程咨詢院又開發(fā)建設(shè)了青島“信易貸”（鄉(xiāng)村振興金融寶）平臺。該平臺整合了國家“信易貸”平臺青島站、鄉(xiāng)村振興金融寶平臺等平臺信息，以“兩端一微一平臺”為總體架構(gòu)，集企業(yè)融資申請、金融機(jī)構(gòu)客戶篩選、信用查詢、監(jiān)控預(yù)警、政府部門推薦企業(yè)功能于一體，是面向金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)服務(wù)的綜合性大平臺。平臺創(chuàng)新構(gòu)建了信貸供需“實(shí)時(shí)對接、雙向選擇、信用支持”的服務(wù)模式，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、政府三方“只上一個平臺”即可完成融資對接，可降低企業(yè)融資成本，大大提高企業(yè)融資主動權(quán)和成功率，打通了企業(yè)融資“最后一公里”堵點(diǎn)。
“用手機(jī)簡單操作就能辦貸款，而且不用抵押，真是太方便了。”青島銘芮特商貿(mào)有限公司的耿經(jīng)理欣喜地說。據(jù)了解，該企業(yè)中標(biāo)了萊西市多家學(xué)校的校園文化策劃和營造服務(wù)項(xiàng)目，急需資金開工，了解到有“信易貸”這一項(xiàng)政策后，便在平臺上選中了郵儲銀行青島分行“工程信易貸”，簡單“一點(diǎn)”就獲得了98萬元貸款，解決了燃眉之急。
同時(shí)，該平臺還可推介重點(diǎn)項(xiàng)目，以融資推項(xiàng)目、以項(xiàng)目帶投資、以投資穩(wěn)增長。在2020年4月舉辦的信用綜合服務(wù)平臺啟動儀式上，青島便同步發(fā)布推介了2020年第一批重點(diǎn)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，包括180個項(xiàng)目，融資需求920億元，涵蓋交通、能源、農(nóng)林牧漁、制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)保、社會事業(yè)、物流、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域，打出了“信用+項(xiàng)目+融資”的組合拳。
信用有價(jià)，“誠”就美好未來
青島市信用綜合服務(wù)平臺是青島市探索公共信用和市場信用融合的重要樞紐，是推進(jìn)信用服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)設(shè)施。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，目前平臺已撬動社會投資1000余億元，解決就業(yè)崗位逾10萬個，帶動區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長3000億元，有效促進(jìn)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
當(dāng)前，青島市工程咨詢院建設(shè)團(tuán)隊(duì)正在研發(fā)基于信用大數(shù)據(jù)的政府扶持政策和金融產(chǎn)品智能匹配算法，根據(jù)企業(yè)特征實(shí)現(xiàn)扶持政策、金融產(chǎn)品自動匹配和精準(zhǔn)推送，從“企業(yè)找政策、找貸款、找平臺”向“政策、資金、平臺主動找企業(yè)”轉(zhuǎn)變，推動政府融資扶持政策落地，通過金融服務(wù)和政策扶持雙重措施幫助企業(yè)發(fā)展。
未來，青島將持續(xù)建設(shè)完善青島市信用綜合服務(wù)平臺，發(fā)揮青島市信用大數(shù)據(jù)場景應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室載體作用，利用政府替代數(shù)據(jù)，結(jié)合銀行所掌握的信貸信息，研發(fā)更先進(jìn)的線上直貸產(chǎn)品，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)國家“信易貸”工作中“以信促融，善融惠企”的初衷。
“青島市按照國家要求，將平臺作為信用體系向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)延伸服務(wù)的支點(diǎn)，利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，以信用為核心凝聚各種市場化配置要素，形成耦合反應(yīng)，構(gòu)建‘開放、兼容、共享、共贏’的信用經(jīng)濟(jì)大格局，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展注入更強(qiáng)大的動力。”青島市發(fā)展改革委信用工作負(fù)責(zé)人表示。