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云軒
云城租賃是上海市松江區(qū)的國(guó)有融資租賃企業(yè)，全稱為“上海云城融資租賃有限公司”。近年來，云城租賃依托長(zhǎng)三角G60科創(chuàng)走廊先進(jìn)制造業(yè)高地的先發(fā)優(yōu)勢(shì)和輻射引領(lǐng)作用，緊扣“一體化”“高質(zhì)量”兩個(gè)關(guān)鍵詞，充分發(fā)揮融資租賃工具的靈活性、融物屬性和要素多樣性等優(yōu)勢(shì)，量身定制事前融資等融資產(chǎn)品，努力破解中小微企業(yè)的融資難題，實(shí)踐金融的普惠價(jià)值，推動(dòng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
事前融資
支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大
今年3月，G60科創(chuàng)走廊被納入國(guó)家“十四五”規(guī)劃；4月，科技部、國(guó)家發(fā)展改革委等六部門聯(lián)合發(fā)布《長(zhǎng)三角G60科創(chuàng)走廊建設(shè)方案》……不斷升級(jí)的G60科創(chuàng)走廊正在成為長(zhǎng)三角高質(zhì)量發(fā)展的重要?jiǎng)恿υ础?br/>在位于長(zhǎng)三角G60科創(chuàng)走廊策源地的上海市松江區(qū)，有一家新能源汽車上海工廠，經(jīng)過前期基礎(chǔ)建設(shè)，二零二一年初進(jìn)入到了核心設(shè)備進(jìn)場(chǎng)的關(guān)鍵期。該工廠作為按工業(yè)4.0標(biāo)準(zhǔn)建造的智能制造工廠，生產(chǎn)線采用世界先進(jìn)的裝備和工藝，該企業(yè)計(jì)劃訂購(gòu)一批國(guó)內(nèi)外專業(yè)設(shè)備，急需資金。就在此時(shí)，云城租賃根據(jù)企業(yè)自身情況為其量身定做了配套融資方案，通過與該企業(yè)和設(shè)備制造商達(dá)成三方合作，為企業(yè)快速解決了采購(gòu)資金問題。
企業(yè)在尚未真正擁有這批固定資產(chǎn)之前，即可獲得相應(yīng)融資，是如何做到的？這正是融資租賃這一新型融資工具可以大顯身手的地方，能夠充分發(fā)揮其獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和作用。據(jù)介紹，在上述案例中，由云城租賃向設(shè)備制造商采購(gòu)指定設(shè)備，再出租給企業(yè)投入車間生產(chǎn)線建設(shè)，而承租企業(yè)只需每月向云城租賃支付相應(yīng)租金，租賃期滿后設(shè)備歸承租企業(yè)所有。此類交易，是融資租賃的基本業(yè)務(wù)模式之一，被稱為“設(shè)備直租”。設(shè)備直租可享受諸多國(guó)家稅收優(yōu)惠政策，比如承租企業(yè)可進(jìn)行固定資產(chǎn)折舊和加速折舊、設(shè)備進(jìn)項(xiàng)稅抵扣等，大幅降低了企業(yè)的融資成本。
輕資產(chǎn)、高技術(shù)投入的科創(chuàng)型企業(yè)前期投入資金壓力大，如何在企業(yè)資產(chǎn)形成之前、尚未正式產(chǎn)出之前就能獲得融資支持，是初創(chuàng)企業(yè)普遍都會(huì)遇到的困難。對(duì)此，融資租賃就是一種行之有效的融資工具，可以實(shí)現(xiàn)事前融資，靈活配置。同時(shí)，由于租賃公司是按照承租企業(yè)的要求來采購(gòu)指定設(shè)備，直接向設(shè)備廠商支付貨款，規(guī)避了資金挪用風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了資金的精準(zhǔn)定向投放。
以租促銷
助力先進(jìn)制造企業(yè)發(fā)展
在長(zhǎng)三角G60科創(chuàng)走廊智能制造產(chǎn)業(yè)集群中，有一家生產(chǎn)輔助站立機(jī)器人設(shè)備的制造企業(yè)。為了進(jìn)一步打開市場(chǎng)，企業(yè)與云城租賃合作，將融資租賃工具嵌入產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)。
企業(yè)生產(chǎn)出來的產(chǎn)品設(shè)備不是直接銷售給客戶，而是由云城租賃為客戶采購(gòu)，再租給該客戶使用，租賃期滿后設(shè)備歸客戶。這樣一來，既減輕購(gòu)買方一次性付款的資金壓力，又幫助廠商快速回籠貨款資金。融資租賃的這一模式被稱為“廠商租賃”，由于直接嵌入到供應(yīng)鏈的銷售環(huán)節(jié)，發(fā)揮金融杠桿作用，延遲支付，促成買賣，目前已發(fā)展成比較成熟的商業(yè)模式，越來越多地被設(shè)備廠商采用。特別是單價(jià)較高的大型設(shè)備廠商，將它作為面向客戶的一種可選擇的促銷服務(wù)，來提升企業(yè)的售前服務(wù)能力。
融資擔(dān)保
讓更多中小微企業(yè)受益
近日，云城租賃與上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金管理中心（簡(jiǎn)稱“上海市擔(dān)保中心”）達(dá)成戰(zhàn)略合作，開啟“政府+擔(dān)保+融資租賃”的業(yè)務(wù)新模式，旨在進(jìn)一步深化政策性融資擔(dān)保市區(qū)聯(lián)動(dòng)落地機(jī)制，提升融資租賃服務(wù)創(chuàng)新能力。
在疫情影響下的2020年，上海市松江區(qū)搭建了“政府+擔(dān)保+園區(qū)+融資機(jī)構(gòu)”政策性融資服務(wù)聯(lián)動(dòng)平臺(tái)，幫助企業(yè)解決融資難題，走出疫情困境。經(jīng)過一年的探索嘗試，其設(shè)立的“政策性融資擔(dān)保+銀行貸款”模式下的信貸產(chǎn)品已取得初步成效。在此基礎(chǔ)上，為進(jìn)一步解決缺乏擔(dān)保資產(chǎn)的中小微企業(yè)融資難題，“政策性融資擔(dān)保+融資租賃”的金融服務(wù)模式順勢(shì)推出。
這一融資租賃產(chǎn)品，面向注冊(cè)在松江區(qū)的中小微企業(yè)，由松江財(cái)政、上海市擔(dān)保中心和云城租賃具體實(shí)施。舉例來說，現(xiàn)有一家小微企業(yè)遇到資金周轉(zhuǎn)難題，但又苦于無法獲得抵押貸款，此時(shí)該企業(yè)就可以嘗試申請(qǐng)“政策性融資擔(dān)保+融資租賃”這一融資租賃產(chǎn)品，由上海市擔(dān)保中心為該企業(yè)融資做擔(dān)保、由云城租賃提供融資，相關(guān)擔(dān)保費(fèi)用由財(cái)政補(bǔ)貼，不額外增加企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。三方合作之下可解決中小微企業(yè)的燃眉之急。
近年來，云城租賃借助上海市和松江區(qū)兩級(jí)財(cái)政的力量，通過政策性擔(dān)保的加持，能夠更好地釋放融資租賃服務(wù)中小微企業(yè)的功能，一方面更大程度地發(fā)揮金融資源整合的協(xié)同效應(yīng)，另一方面保證金融活水的精準(zhǔn)流向，讓更多的中小微實(shí)體企業(yè)受益，促進(jìn)區(qū)域內(nèi)中小微企業(yè)獲得高成長(zhǎng)性的發(fā)展。
搭載G60
不斷創(chuàng)新暢通融資渠道
科創(chuàng)驅(qū)動(dòng)先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的高質(zhì)量發(fā)展，離不開金融的重要支撐作用。截至2020年底，長(zhǎng)三角G60科創(chuàng)走廊綜合金融服務(wù)平臺(tái)已注冊(cè)金融機(jī)構(gòu)448家，發(fā)布金融產(chǎn)品1700多個(gè)，授信融資總額達(dá)1.5萬億元；13家合作銀行積極開展信貸產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新，全力為企業(yè)“輸血、賦能”，為疫情防控、企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)授信超600億元，發(fā)行“雙創(chuàng)債”11單融資66.7億元，有效擴(kuò)展了企業(yè)融資渠道，降低了企業(yè)融資成本。
近年來，長(zhǎng)三角G60科創(chuàng)走廊金融服務(wù)平臺(tái)，從緩解融資難、融資貴，提升融資適配性和解決信息不對(duì)稱入手，通過大數(shù)據(jù)平臺(tái)化運(yùn)作，組建區(qū)域性金融服務(wù)聯(lián)盟，吸引眾多包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資租賃公司、資管公司等在內(nèi)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，為企業(yè)搭建了債權(quán)融資、股權(quán)融資、科創(chuàng)板上市等綜合金融服務(wù)生態(tài)鏈。
云城租賃，納入長(zhǎng)三角G60科創(chuàng)走廊金融服務(wù)平臺(tái)，一方面使得平臺(tái)在傳統(tǒng)銀行信貸之外，增加了融資租賃這一債權(quán)融資工具，豐富了平臺(tái)的金融產(chǎn)品供給；另一方面企業(yè)融資也多了一個(gè)有效渠道，特別是為廣大中小微企業(yè)提供了更適合的融資渠道選擇。目前，云城租賃已服務(wù)600多家中小微實(shí)體企業(yè)，切實(shí)幫助企業(yè)解決融資難題，為企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)、技術(shù)升級(jí)提供了強(qiáng)有力的支持，用融資租賃服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)，深化推進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合。
圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈布局的先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，正在長(zhǎng)三角G60科創(chuàng)走廊加速集聚，企業(yè)的融資需求同步增長(zhǎng)，勢(shì)頭強(qiáng)勁，云城租賃通過精準(zhǔn)對(duì)接，創(chuàng)新“滴灌式”等金融服務(wù)工具，打通融資難的“最后一公里”，暢通中小微企業(yè)的融資渠道。